사회초년생이고 재직 6개월 정도입니다. 정책대출과 은행 주담대 중 어디부터 확인해야 할까요?

주택과 소득 조건이 맞는다면 디딤돌대출이나 보금자리론 같은 정책대출의 신청자격부터 확인하는 것이 좋습니다.

정책대출은 일반 은행 주택담보대출보다 소득, 주택가격과 주택 보유 수 등의 자격이 세부적으로 정해져 있습니다.

자격에 들어간다면 금리와 상환 조건을 먼저 비교할 가치가 있습니다.

다만 재직 6개월은 소득자료가 충분히 쌓이지 않은 시기입니다. 정책대출에서 인정되는 소득이 줄어들거나 원하는 한도가 부족하다면 일반 은행 주담대의 소득 인정 방식도 함께 비교해야 합니다.

정책대출과 은행 주담대의 차이

재직 6개월이라는 이유만으로 신청이 불가능한 것은 아닙니다. 급여명세서, 원천징수 내역과 급여 입금 내역 등으로 현재까지 받은 소득을 연 소득으로 환산해 심사할 수 있습니다.

다만 디딤돌대출은 소득이 발생한 기간이 1년 이하라서 2개년 소득을 확인하기 어려운 경우, 산정한 연 소득에서 10%를 차감할 수 있습니다.

인정소득이 낮아지면 대출한도에도 영향을 줄 수 있습니다.

은행 주담대 역시 최근 급여를 연간 소득으로 환산할 수 있지만, 인정하는 서류와 계산 방식은 은행마다 다릅니다. 수습기간인지, 정규직인지, 급여가 매월 일정하게 입금됐는지도 함께 확인할 수 있습니다.

디딤돌대출은 무주택 세대주를 대상으로 하며 소득, 순자산과 주택가격 조건이 있습니다. 만 30세 미만 미혼 단독세대주라면 원칙적으로 대상에서 제외되는 점도 확인해야 합니다.

보금자리론은 민법상 성년인 대한민국 국민을 기본 대상으로 하며 소득, 주택가격, 주택 보유 수와 신용 요건 등을 봅니다.

두 상품 모두 재직기간만으로 판단하지 않고 신청자와 주택이 전체 요건에 맞는지를 확인합니다.

정책대출은 상품별 최대한도와 주택가격 기준이 정해져 있습니다. 자격을 충족하더라도 필요한 금액을 모두 대출받지 못할 수 있습니다.

은행 주담대는 집값 대비 대출 비율인 LTV와 소득 대비 전체 대출 원리금 부담을 보는 DSR 등을 적용합니다.

사회초년생은 연 소득이 상대적으로 낮을 수 있어 담보가 충분하더라도 DSR에서 한도가 줄어들 수 있습니다.

따라서 정책대출 자격 여부만 보지 말고, 재직 6개월의 인정소득으로 실제 필요한 금액까지 가능한지를 함께 확인해야 합니다.

재직 6개월 사회초년생이라면 정책대출의 자격과 예상 한도를 먼저 확인하고, 부족한 부분을 은행 주담대와 비교하는 방식이 좋습니다.

정책대출 자격에 들어가더라도 짧은 소득기간 때문에 인정소득이나 한도가 달라질 수 있습니다.

급여명세서, 재직증명서와 급여 입금 내역을 기준으로 정책대출과 은행의 소득 인정 방식을 함께 비교해보세요.