Q. 광주 월계동 첨단지구우미 1차 저신용자 전세자금대출 배우자 연체 시 해결책

      전세자금대출
      30대
      박**2026-01-15

      안녕하세요. 광주 월계동 첨단지구우미 아파트로 이사를 준비 중인 30대 직장인입니다. 전세 보증금 1억 7천만 원 중 1억 원이 필요한데, 처음에는 부부 공동명의로 계약을 했다가 남편이 현재 연체 중이라는 사실을 알게 되어 대출이 불가능하다는 이야기를 들었습니다. 급하게 계약자를 저 단독으로 변경하려고 하는데, 저 또한 기대출이 연봉보다 많고 신용점수가 KCB 500점대라서 저신용자 전세자금대출이 가능할지 너무 걱정입니다. 임대인분은 좋으신 분이라 동의나 협조는 다 해주신다고 하는데, 저 같은 악조건에서도 승인이 날 수 있을지 답답하여 문의를 남깁니다.


      이사 예정지 : 광주광역시 광산구 월계동 첨단지구우미 1차 (28평형)

      전세보증금 : 1억 7,000만 원

      필요자금 : 1억 원

      직업구분 : 직장인 (연소득 3,000만 원)

      기대출 : 신용대출 9,500만 원

      신용점수 : NICE 621점, KCB 539점

      특이사항 : 배우자 연체 중, 계약자 단독 변경 예정, 임대인 동의 가능

      잔금일 : 2월 20일


      1. 신용점수가 KCB 539점으로 매우 낮은데 저신용자 전세자금대출 승인이 가능한 곳이 있을까요?

      2. 배우자가 연체 중이라 계약자를 저 혼자로 바꾸면 배우자의 신용 문제는 심사에서 제외되나요?

      3. 연봉이 3천만 원인데 신용대출이 9천5백만 원이나 있어서 DSR이나 한도 제한에 걸리지 않을지 궁금합니다.

      4. 임대인이 질권 설정이나 채권 양도 통지 같은 절차에 동의해 주면 승인율이 올라가나요?

      5. 1금융권은 어려울 것 같은데 2금융권이나 다른 곳에서 진행하면 금리는 어느 정도 예상해야 하나요?

      댓글 1
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      안녕하세요, 박**님. 배우자분의 연체와 본인의 저신용 문제로 인해 걱정이 많으시겠지만, 해결 방법은 분명히 있습니다. 질문 주신 내용에 대해 하나씩 답변드리겠습니다.


      첫째, KCB 539점의 저신용자라도 공공보증(HUG 등)이 아닌 민간 보증이나 자체 재원을 활용하는 2금융권 상품을 이용하면 저신용자 전세자금대출 승인이 충분히 가능합니다.


      둘째, 전세 계약서를 배우자 공동 명의에서 고객님 '단독 명의'로 변경하신다면, 배우자분의 연체 이력은 심사 대상에서 완전히 제외되므로 진행에 문제가 없습니다.


      셋째, 소득 대비 기대출이 많아 DSR 비율이 높지만, 임대보증금 반환 채권을 담보로 하는 상품을 선택하면 소득 심사 기준이 대폭 완화되어 한도 확보가 가능합니다.


      넷째, 임대인의 동의는 이러한 채권 양도 방식의 대출 진행 시 필수 요건이자 가장 강력한 승인 키(Key)이므로, 임대인분이 협조해 주신다는 점은 고객님께 매우 큰 강점입니다.


      다섯째, 신용도와 부채 비율을 고려할 때 1금융권 진입은 현실적으로 어렵고, 캐피탈이나 저축은행 등 2금융권 상품을 이용하셔야 합니다. 예상 금리는 대략 6%대 중후반에서 7%대 초반 수준으로 형성될 것으로 보이나, 이는 금융사별 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 잔금일인 2월 20일까지 계약 변경과 심사를 마쳐야 하므로, 뱅크몰의 비교 서비스를 통해 임대인 동의 조건을 활용한 최적의 상품을 빠르게 안내받으시길 권해드립니다.


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