이번에 실거주 목적으로 대전 둔산동 크로바 아파트 36평형을 12억 5천만 원에 계약하고 5월 초 잔금을 앞두고 있습니다. 배우자와 공동명의로 진행하는데 7억 원 정도 자금이 부족한 상황입니다. 배우자는 연봉 7,500만 원에 부채가 없지만, 저는 연봉 3,800만 원에 타 주택 담보대출이 3,000만 원 남아 있어 걱정입니다. 제 기존 대출 때문에 원하는 만큼 한도가 안 나오거나 금리가 높아지지는 않을지 고민입니다.
1. 공동명의 시 부부 소득을 합산해서 대출 한도를 늘릴 수 있나요?
2. 제가 보유한 기존 주택 대출 3천만 원이 이번 대출 한도에 영향을 줄까요?
3. 5월 잔금 시점에 맞춰 저에게 가장 유리한 금리와 조건은 어떻게 될까요?
안녕하세요 고객님. 대전의 대장주라 불리는 둔산동 크로바 아파트 입주를 진심으로 축하드립니다. 입지나 학군 모두 훌륭한 곳이라 선택 잘하셨네요. 다만 잔금 액수가 적지 않고, 기존에 보유하신 대출도 있어 걱정이 되실 텐데요. 현재 조건에서 가장 유리하게 자금을 마련하실 수 있도록 하나씩 풀어드리겠습니다.
네, 충분히 확인해 보실 수 있습니다. 주택담보대출은 차주 본인의 소득뿐만 아니라 배우자의 소득을 합산하여 DSR(총부채원리금상환비율)을 산정할 수 있습니다. 현재 고객님 소득 3,800만 원과 배우자님 소득 7,500만 원을 합산하면 연 소득이 약 1억 1,300만 원이 됩니다. 요청하신 7억 원 대출을 실행하기 위해서는 넉넉한 소득 증빙이 필수적인데, 두 분의 소득을 합치면 심사 기준을 충족하는 데 훨씬 유리해집니다.
기존 부채가 DSR 계산에 포함되는 것은 맞지만, 크게 걱정하지 않으셔도 될 것으로 보입니다. 고객님이 보유하신 3,000만 원의 대출은 전체 소득 규모(1억 1,300만 원) 대비 비중이 크지 않습니다. DSR 규제는 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%(은행권 기준)를 넘지 않아야 하는데, 현재 두 분의 합산 소득이 탄탄하기 때문에 기존 대출을 유지하면서도 7억 원 자금 융통이 가능할 것으로 예상됩니다. 다만 정확한 계산을 위해 기존 대출의 금리와 만기 등 세부 조건은 한 번 더 체크해 보는 것이 좋습니다.
잔금일인 5월 초까지 시간이 조금 남았지만, 미리 조건을 확정해 두시는 것이 안전합니다. 현재 고객님의 신용도와 소득 조건을 고려했을 때 예상되는 조건은 아래와 같습니다.
구체적인 금리는 접수 시점의 금융채 금리에 따라 달라질 수 있습니다. 뱅크몰에서는 전 금융권의 금리를 실시간으로 비교하여 고객님의 DSR 상황에 딱 맞는 최저 금리 상품을 찾아드리고 있습니다.
혹시 모를 변수까지 꼼꼼하게 체크해 드릴 테니, 지금 바로 뱅크몰에서 내 조건에 딱 맞는 비교 상담을 받아보시는 건 어떨까요?