Q. 아파트 담보대출 대환대출 금리 4%대면 괜찮은 조건인지 궁금합니다

대환대출 비교는 “처음 금리”보다 총비용과 금리변동 리스크를 같이 봐야 합니다. 최근 기사들에서 기준금리는 동결 구간이 길어졌지만, 대출금리는 은행채·가산금리와 정책 변수에 따라 등락이 이어질 수 있다고 설명합니다.

그래서 변동금리 4.3~4.4%처럼 시작이 낮아도, 향후 상승 시 체감 부담이 커질 수 있습니다.

5년 고정(주기형) 4%대는 실행일 금리확정이면 “대환 진행 중 금리 급변” 위험을 줄이는 장점이 있습니다.

반면 3년 변동은 부수조건(카드 사용, 자동이체)을 못 채우면 우대금리가 빠져 실제 금리가 올라갈 수 있고, 중도상환수수료 면제비율이 없으면 갈아타기 비용이 커질 수 있습니다.

결국

1. 3년 이내 상환·재대환 가능성
2. 부수조건 유지 가능성
3. 금리 상승을 감당할 여력 이 3가지를 기준으로 판단하세요.

본인 소득·부채·상환계획을 범위로 정리해 두면 “내 조건에서 가능한 대환”을 더 정확히 비교할 수 있습니다.