사례 핵심 키워드 요약
- 아파트 추가대출
- 다주택자 주택담보대출
- 규제지역 LTV 차감
- 신용대출 상환 조건부
- 5년 고정금리·장기만기
👉 대출이 전혀 없는 상태였지만, 다주택자 규제와 기존 신용대출 상환 조건을 함께 고려해 설계한 사례입니다.
대상 아파트 기본 정보
- 위치: 경상북도 포항시 북구 득량동
- 단지: 포항이동삼성
- 평형: 32평형
- 면적: 공급 105.78㎡ / 전용 84.99㎡
- 세대수: 758세대
- 준공: 2000년 2월
- KB시세 일반가: 1억 8,500만 원
👉 포항 지역 내 실거주 비중이 높은 단지로, 담보 가치가 비교적 명확한 아파트였습니다.
대출 요청 조건 정리
- 대출 목적: 아파트 추가대출
- 요청 금액: 9,250만 원
- 적용 기준:
- 규제지역 LTV 60%
- 다주택자 차감 10%
- 최종 적용 LTV 50%
- 명의: 본인 단독 명의
- 거주 형태: 실거주
👉 규제지역·다주택자 조건이 동시에 적용돼 한도 산정이 핵심 포인트였습니다.
차주 소득·주택 구조 요약
- 본인:
- 직업: 직장인
- 연소득: 약 1억 원
- 주택 보유: 해당 주택 단독 명의
- 배우자:
- 아파트 1채 보유
- 주택담보대출 없음
👉 가구 기준으로는 다주택자에 해당하지만, 실거주 목적과 담보 여력은 충분한 구조였습니다.
기존 부채와 상환 조건
- 기존 주택담보대출: 없음
- 기존 신용대출: 총 약 1억 원 (4~5건 분산)
- 진행 조건: 신용대출 전액 상환 조건부
👉 단순 추가 대출이 아니라, 부채 구조를 정리하는 방향의 대출이었습니다.
신용 상태는 어땠을까?
- 실제 신용 상태: 보통 수준
- 진행 영향: 고신용 전제보다는 상환 조건·담보 구조 중심으로 심사
👉 신용점수보다 총부채 관리와 상환 계획이 더 중요했던 사례입니다.
적용된 대출 조건 요약
- 금리 구조: 5년 고정금리
- 금리 수준: 연 4.85%대부터
- 만기: 최대 40년
- 상환 방식: 원리금균등
- 월 상환액 예시: 약 43만 원대
👉 장기 만기를 활용해 월 상환 부담을 최소화한 구조였습니다.
이 사례에서 꼭 참고할 포인트
- 다주택자라도 규제지역 LTV 차감 적용 후 추가대출 가능성 존재
- 주담대가 없어도 신용대출이 많으면 상환 조건부 설계가 중요
- 신용점수보다 부채 정리 구조가 결과를 좌우
- 장기 만기는 월 상환 부담 관리에 효과적
이런 분들에게 참고가 되는 사례
- 다주택자라 추가대출이 불가하다는 안내를 받은 경우
- 주담대는 없지만 신용대출이 많은 경우
- 지방 아파트를 담보로 자금 활용을 고민 중인 경우
- 월 상환 부담을 최대한 낮추고 싶은 경우
이런 상황이라면, 사례처럼 규제 기준과 부채 구조를 함께 고려한 접근이 현실적인 대안이 될 수 있습니다.