🏠 사례 개요
이번 사례는 경상남도 산청 지역 아파트를 담보로, 기존 2순위 대부를 대환하면서 추가 자금까지 검토한 케이스입니다.
이미 담보 설정이 많은 상태였기 때문에, 대출 가능 여부의 핵심은 감액등기를 언제 어떻게 하느냐였습니다.
📍 주택 및 기본 조건
- 지역: 경상남도 산청군 산청읍
- 주택 유형: 아파트
- 기존 담보대출: 선순위 담보 약 1억 원 내외, 2순위 대부 약 3,500만 원
👉 담보 여력이 완전히 소진된 상태는 아니었지만, 등기 구조가 정리되지 않으면 추가대출이 어려운 상황이었습니다.
👤 차주 조건 정리
- 명의: 본인 단독 명의
- 직업: 직장인
- 연 소득: 약 5,700만 원
- 기존 부채: 총 약 9천만 원 수준
- 신용 상태: 중신용 구간
👉 소득은 안정적인 편이었지만, 대부 이용 이력과 다중 부채가 심사에 부담이 되는 구조였습니다.
🔑 이번 사례의 핵심: 감액등기
이 사례에서 가장 중요한 포인트는 감액등기 타이밍이었습니다.
- 기존 선순위 대출의 채권최고액이 실제 잔액보다 크게 설정되어 있음
- 이 상태로는 → 추가 담보 여력 계산이 거의 나오지 않음
- 따라서 → 선순위 감액등기 후 대출 재산정이 필수
👉 감액등기를 먼저 진행하면 2순위 대부 대환 + 일부 추가 한도까지 검토가 가능한 구조였습니다.
⏱️ 감액등기 시점 코치
- 대출 실행 직전에 감액등기 진행
- 감액 완료 확인 후 → 금융사에서 최종 담보 여력 재계산
- 이후 → 대부 대환 + 추가자금 순서로 진행
👉 순서가 바뀌면 대출 자체가 중단될 수 있어 시점 관리가 매우 중요합니다.
💡 이 사례에서 참고할 점
- 대부가 있어도 → 감액등기로 구조를 만들 수 있는 경우가 있음
- 추가대출은 → “시세”보다 등기 구조가 먼저
- 지방 아파트일수록 → 서류·등기 정리 여부가 한도를 좌우