아파트 갈아타기 대출을 고민하는 분들 중 이미 담보대출이 있는 경우라면 “지금 갈아타는 게 맞을까?”라는 고민을 한 번쯤 하게 됩니다.
이번 사례는 고신용·안정적인 소득을 갖춘 1주택자가 기존 담보대출을 대환(갈아타기) 하면서 상환 부담을 조정한 케이스입니다.
상담 당시 상황 요약
- 수도권 대단지 아파트
- 기존 담보대출 약 2억 중반
- 1주택자
- 직장인 / 연봉 약 9천만 원대
- 신용점수 매우 우수
- 추가 대출 없이 잔액 대환 목적
- 초기 상환 부담을 줄이기 위해 거치기간 필요
조건만 보면 좋아 보이지만, 갈아타기 대출에서는 단순히 신용이 좋다고 해서 무조건 유리한 구조가 나오지는 않습니다.
갈아타기 대출에서 가장 중요한 점
아파트 대환대출은 금리만 비교해서는 안 됩니다.
함께 봐야 할 요소는 다음과 같습니다.
- 기존 대출의 상환 방식
- 거치 가능 여부
- 중도상환수수료
- 변동금리 vs 고정금리 선택
- 부수거래 조건까지 포함한 실질 부담
이번 사례에서도 거치기간 설정 가능 여부가 의사결정의 핵심이었습니다.
변동금리 선택, 왜 신중해야 할까?
변동금리는 초기 금리가 낮아 보일 수 있지만 👉 향후 금리 변동 리스크를 함께 감안해야 합니다.
이 사례에서는
- 단기 상환 부담 완화
- 향후 금리 흐름에 따른 재대환 가능성
을 고려해 변동금리 구조를 우선 검토했습니다.
중요한 건 “지금 가장 싼 금리”가 아니라 내 상환 계획에 맞는 구조인지입니다.
갈아타기 대출, 이런 분들께 특히 해당됩니다
- 기존 주택담보대출이 부담되는 1주택자
- 금리·상환 구조를 한 번 점검해보고 싶은 경우
- 거치기간이 꼭 필요한 상황
- 대출은 있지만 신용·소득 조건은 좋은 편인 분
이럴수록 단순 상품 비교가 아니라 내 상황 기준의 구조 점검이 필요합니다.
이 사례의 핵심 정리
- 갈아타기 대출은 금리보다 구조가 중요
- 거치기간 가능 여부가 체감 부담을 크게 좌우
- 고신용이라도 무조건 유리한 건 아님
현재 대출 조건이 정말 최선인지 한 번쯤은 점검해볼 필요가 있습니다.