감일 아파트 구입자금, 이미 진행한 대출을 다시 점검한 사례
경기도 하남시 감일동 감일에코앤e편한세상 아파트 구입자금 상담 사례입니다.
해당 고객은 9월에 이미 매매계약을 완료했고, 잔금일은 2월 말로 비교적 촉박한 상황이었습니다.
매매가는 13억 2천만 원, 필요 자금은 6억 원으로 금액이 큰 만큼 대출 조건 하나하나가 부담으로 직결되는 구조였습니다.
이미 다른 금융기관을 통해 단위농협 3년 고정금리로 진행 중인 정황이 있었지만, 고객은 잔금 시점이 가까워질수록 “고정기간이 더 길었으면 좋겠다”는 고민이 커졌고, 그 과정에서 재상담을 요청하게 되었습니다.
이 사례의 핵심 조건과 구입자금 구조
상담 당시 조건은 비교적 깔끔한 편이었습니다.
- 직장인 단일 소득 구조, 연소득 약 1억 원
- 타부채 없음, 무주택자
- 신용 상태 매우 우수
- 일반계약으로 진행된 매매
- 잔금일 확정, 추가 일정 변수 거의 없음
이처럼 소득과 신용이 안정적인 경우에는 금리 자체도 중요하지만, 고정기간 선택에 따라 중장기 이자 부담과 심리적 안정감이 크게 달라질 수 있습니다.
왜 3년 고정보다 5년 고정을 다시 선택했을까?
이 사례에서 가장 중요한 판단 포인트는 바로 고정기간이었습니다.
3년 고정금리는 초기 조건만 보면 나쁘지 않지만, 3년 이후 금리 변동 리스크를 다시 떠안아야 한다는 부담이 있습니다.
반면 5년 고정금리는
- 금리 변동에 대한 불확실성 축소
- 장기간 상환 계획 수립이 용이
- 향후 금리 상승 시 방어 효과
라는 장점이 있습니다.
고객은 잔금 직전 시점에서 이 부분을 다시 점검했고, 결국 고정기간이 더 긴 조건으로 재진행을 결정했습니다.
구입자금 대출, ‘이미 진행했어도’ 다시 점검해야 하는 이유
이 사례처럼 이미 대출을 진행했더라도 잔금 전이라면 조건을 다시 점검하는 것은 충분히 의미가 있습니다.
특히 고정금리 상품은 기간 선택에 따라 체감 부담이 크게 달라지기 때문에, 금리 숫자 하나만 보고 결정하기보다는 자신의 상환 계획과 성향에 맞는 구조인지 확인하는 과정이 중요합니다.
비슷한 상황이라면, “이미 진행했으니 그냥 가자”보다는 한 번 더 점검해보는 선택이 오히려 안전한 결정이 될 수 있습니다.