최근 금융권에서 흥미로운 변화가 나타나고 있습니다.
그동안 금리 경쟁력 하면 인터넷은행이 먼저 떠올랐죠.
그런데 요즘은 보험사 주택담보대출이 오히려 더 매력적으로 보이는 상황이 벌어지고 있습니다.
상단 금리가 낮고, 한도도 더 나오는 경우가 있기 때문입니다.
왜 이런 흐름이 나타났을까요?
지금부터 쉽고 차근차근 설명해보겠습니다.
1️⃣ 보험사 주택담보대출 금리, 무엇이 달라졌나
최근 금융권 자료를 보면 보험사의 주택담보대출 금리 상단이 5%대에서 형성되고 있습니다.
반면 일부 인터넷은행은 상단이 6~8%대까지 열려 있습니다.
“하단은 더 낮지 않나요?”
맞습니다. 인터넷은행이 최저 구간은 더 낮은 경우가 있습니다.
하지만 중요한 건 상단 구간입니다.
신용 점수나 소득 조건에 따라 적용되는 금리가 달라지기 때문에, 실제 적용 금리는 상단에 가까워지는 경우도 많습니다.
즉, 조건이 아주 좋지 않다면
보험사 주택담보대출이 더 유리한 금리로 나올 가능성도 있다는 뜻입니다.
왜 이런 현상이 생겼을까요?
- 가계대출 총량 관리 강화
- 은행권 가산금리 인상
- 자금 조달 비용 증가
이런 요인들이 겹치면서 인터넷은행의 금리 매력이 예전만 못해진 겁니다.
2️⃣ 한도 차이의 핵심: DSR 규제
여기서 더 중요한 포인트가 있습니다.
바로 DSR(총부채원리금상환비율) 규제입니다.
은행권은 현재 40% 규제가 적용됩니다.
반면 보험사를 포함한 2금융권은 50%까지 허용됩니다.
쉽게 예를 들어볼까요?
📌 연 소득 5,000만 원인 경우
- 은행권: 원리금 상환 가능액 40%
- 보험사: 50%까지 가능
같은 소득이라도 보험사를 이용하면 더 많은 금액을 조달할 수 있습니다.
“그럼 무조건 보험사가 좋은 거 아닌가요?”
그건 아닙니다.
한도가 넉넉하다는 건 그만큼 상환 부담도 커질 수 있다는 의미입니다.
그래서 자신의 상환 계획을 반드시 먼저 점검해야 합니다.
3️⃣ 가계부채 증가, 시장 분위기는 어떤가
최근 한국은행 발표에 따르면
가계신용 잔액은 1,978조 원을 넘어서며 역대 최대 수준에 근접했습니다.
특히 지난해 4분기에는
주택담보대출 증가폭은 다소 줄었지만,
신용대출과 투자 관련 자금 수요가 늘었습니다.
이른바 ‘빚투’(대출로 투자)
‘영끌’(영혼까지 끌어모은 매수) 흐름이 이어진 겁니다.
다만 정부의 안정화 대책 영향으로
주택 관련 증가 폭은 예전보다 둔화되는 모습입니다.
이 말은 무엇일까요?
- 규제는 여전히 강하다
- 은행권은 문턱을 높이고 있다
- 자금은 비은행권으로 이동 중이다
그래서 지금 보험사 주택담보대출이 더 많이 언급되는 것입니다.
4️⃣ 이런 분이라면 보험사 주택담보대출 체크해보세요
다음과 같은 상황이라면 비교 검토해볼 만합니다.
- 은행 심사에서 한도가 부족했던 경우
- 금리 상단 적용이 걱정되는 경우
- 소득 대비 필요한 금액이 큰 경우
다만 중요한 점은 “어디가 무조건 좋다”는 공식은 없다는 것입니다.
금리 구조, 상환 방식, 중도상환 조건, 우대 요건까지
전체 조건을 종합적으로 따져야 합니다.
결국 중요한 건 ‘비교’입니다
지금 시장은 한쪽으로 단정하기 어려운 상황입니다.
보험사 주택담보대출이 매력적으로 보일 수 있지만,
모든 사람에게 유리하다고 말하긴 어렵습니다.
조건에 따라
인터넷은행이 더 좋을 수도 있고
보험사가 더 적합할 수도 있습니다.
그래서 필요한 건 한 곳의 상품이 아니라 전체 비교입니다.
대출비교 플랫폼 뱅크몰에서는
여러 금융권 조건을 한 번에 확인하고
나에게 유리한 구조를 객관적으로 점검할 수 있습니다.
막연히 “어디가 더 싸다”는 말에 기대기보다
지금 내 조건에서 가장 합리적인 선택이 무엇인지
한번 정확히 진단해보시는 것을 추천드립니다.