광명 하안동 주공5단지 거주 중, 다주택 개인사업자 대환대출 접근 순서

이번 사례는 “다주택 + 개인사업자 + 다건 담보대출” 구조였고, 핵심은 금리와 만기 리스크를 함께 관리하는 것이었습니다. 고객님이 이미 3%대 후반 수준의 보험사 담보대출을 보유하고 계셨기 때문에, 무조건 전부 대환하는 방식은 오히려 총비용이 늘거나 심사 변수가 커질 수 있었습니다.

제가 먼저 본 판단 기준은 아래와 같습니다.

• 만기 리스크: 저축은행 건 중 만기(단기 만기) 임박 여부를 최우선으로 체크
• 금리 구간: 7~8%대 고금리 대출이 섞여 있어 이 구간부터 대환 검토가 실익이 큼
• 신용 구간의 차이: 신용점수가 기관별로 600점대~800점대 초반까지 차이가 있어, “어느 기관 기준으로 심사가 들어갈지”에 따라 가능 조건이 달라질 수 있음
• 다주택 영향: 보유 주택 수가 있는 경우, 한 번에 크게 갈아타기보다 대환 가능한 건부터 나눠서 진행하는 게 승인과 조건 측면에서 안정적

그래서 접근은 “고금리 + 만기 임박 건부터 정리”를 1순위로 두고, 금리가 낮고 조건이 좋은 기존 대출은 유지 가능성을 함께 열어두는 방식으로 설계했습니다. 또한 사업자 건은 소득·매출 자료, 기존 부채 구조, 상환 방식에 따라 결과가 갈리기 때문에 서류 준비와 심사 포인트를 먼저 정리해 불확실성을 줄였습니다.

같은 다주택·사업자라도 보유 대출의 만기 구조와 금리 구간에 따라 최적 해법이 달라집니다. 현재 이용 중인 대출의 만기 일정과 최근 상환 내역(연체 여부 포함)만 정리해 주시면, 가능한 대환 순서와 예상 리스크를 더 구체적으로 안내드릴 수 있습니다.