법인 자본잠식 상태에서 추가담보대출이 막혔던 이유, 추가대출 상담 후기

아파트 추가자금대출

30대

최**2026-02-10

# 서울특별시 강남구 개포동

사업 운영자금이 조금 급해서 강남 쪽 아파트를 담보로 추가대출이 가능한지 문의했어요. 이미 담보대출이 1건 있고, 신용대출도 여러 건이어서 한도가 얼마나 나올지, 또 금리가 너무 올라가는 건 아닌지가 제일 걱정이었습니다. 전세 세입자도 있는 상태라 진행이 더 복잡할까 불안했고요.

상담하면서 가장 크게 정리된 건 “지금 당장 무리하게 넣기보다, 사업자 형태와 소득 서류 타이밍을 맞추는 게 먼저”라는 점이었어요. 법인은 최근 몇 년 재무상태가 좋지 않은 편이고 대표 무보수로 잡혀 있어서, 현재 조건에서는 추가자금이 원하는 만큼 매끄럽게 나오기 어렵다는 설명을 들었습니다.

대신 개인사업자 전환을 준비해 두고, 부가세 신고 이후에 소득·매출 흐름이 서류로 잡히는 시점에 다시 진행하면 선택지가 넓어질 수 있다고 안내받았어요. 단순히 된다/안 된다가 아니라, 왜 막히는지와 다음 단계 준비를 구체적으로 알려줘서 방향이 잡혔습니다.

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이번 상담의 핵심은 “담보가치”만으로 판단하기보다, 실제 실행 단계에서는 사업자 형태와 상환능력(소득 입증)이 함께 보셔야 한다는 점이었습니다.

아파트 담보 추가대출(사업자금 목적)은 가능성 자체는 열려 있어도, 법인사업자 상태에서 최근 수년 자본잠식이고 대표 급여가 없는 구조라면 금융기관 심사에서 상환재원이 약하게 보일 수 있습니다.

또한 기존 담보대출이 있고 신용대출이 여러 건인 경우, 총부채와 월 상환부담이 함께 반영되기 때문에 “원하는 금액이 바로 깔끔하게 추가”되는 방식이 어려울 수 있어요. 그래서 이 케이스는 ‘지금 신청’보다 ‘서류가 유리해지는 시점’에 맞춰 재진행하는 전략이 합리적이었습니다.

정리해드린 접근 포인트는 아래와 같습니다.