토지거래허가 신청 전, 주택담보대출 금리 조건을 은행별로 비교해본 사례

가계약 단계에서 가장 중요한 건 “가능 금액을 먼저 넓게 잡고, 실행 조건에 걸리는 변수를 줄이는 것”입니다. 이번 사례는 부부공동명의 매매였고, 소득은 부부 합산 연 2억 원 안팎으로 확인됐으며 신용점수도 900점 후반대로 양호한 편이었습니다.

다만 마이너스통장 등 단기성 부채가 있고, 기존 담보대출과 기존 주택이 남아 있어 잔금일에 맞춘 상환·처분 일정이 핵심 변수가 되는 구조였습니다. 그래서 ‘대출 4억 원대’를 기준으로 은행별 금리·조건을 비교할 수 있게 프레임을 먼저 잡아드렸습니다.

상담에서 함께 정리한 핵심 포인트는 아래와 같습니다.

• 대출 비교 기준: 4억 원대 실행을 가정해 금리(고정/변동)와 우대조건 적용 범위 중심으로 정리
• 부채 정리 변수: 기존 담보대출은 잔금일 당일 상환 계획이 전제, 마이너스통장은 한도/사용액에 따라 DSR(연소득 대비 원리금 상환비율) 영향 점검
• 주택 수 변수: 기존 주택은 당일 처분 일정이 충족돼야 주택 수 관련 규정 리스크를 줄일 수 있음
• 전자계약 체크: 전자계약 가능 여부는 중개사를 통해 사전 확인(진행 방식에 따라 준비서류·절차가 달라질 수 있음)
• 토지거래허가 일정: 허가 신청 및 승인 일정과 대출 심사/실행 타임라인을 같이 맞추는 게 중요

3월에는 당시 시장 금리와 각 은행의 조건 변화를 반영해 다시 한 번 금리 조건을 업데이트해드리기로 했고, 진행 일정이 확정되면 잔금일 기준으로 서류·심사 타임라인까지 더 촘촘하게 맞춰드릴 수 있습니다.

추가로 현재 부채 사용액 변화나 처분 일정이 바뀌면 결과가 달라질 수 있으니, 변경사항 생기면 편하게 알려주세요.