성남 수정구 창곡동 아파트 후순위담보 가능 여부, “먼저 한도부터”로 접근한 상담 후기

후순위담보대출

40대

강**2026-02-10

# 경기도 성남시 수정구 창곡동 위례래미안이편한세상

아파트는 공동명의 1주택이고, 예전에 매수할 때 지인에게 빌렸던 자금을 어느 정도 정리해야 해서 상담을 받게 됐습니다. 필요한 금액이 1억 원대 중반 정도였는데, 이미 기존에 약 6천만 원대의 주택담보대출이 있는 상태라 추가로 얼마나 가능할지 감이 안 잡히더라고요.

신용점수는 900점 후반대이고 소득도 연 1억 원대 초반 수준이지만, “신용으로 먼저 얼마나 나오고, 부족분은 담보로 가능한지”가 제일 막혔습니다.

상담에서 좋았던 건 순서를 명확히 잡아준 점이었습니다. 먼저 신용대출 한도를 보수적으로 파악한 다음, 목표 금액(1억 원대 중반)에서 신용 한도를 뺀 나머지를 후순위 담보로 검토하는 방식이었어요.

또 당장 무리해서 한 번에 끝내기보다는, 소유권 이전 후 일정 기간(대략 3개월 이후) 시점에 맞춰 후순위 담보를 사업자대출로 대환하는 시나리오까지 같이 정리해줘서 계획이 훨씬 현실적으로 보였습니다. 덕분에 ‘지금 당장 가능한 것’과 ‘조금 뒤에 더 유리하게 바꿀 수 있는 것’을 나눠서 생각하게 됐습니다.

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대출전문가 답변주택담보대출

이번 케이스는 “신용대출로 가능한 만큼 먼저 채우고, 부족분만 후순위 담보로 메우는 구조”가 핵심이었습니다. 신용점수가 900점 후반대이고 연 소득이 1억 원대 초반으로 확인되어 신용 한도 산정이 비교적 안정적으로 가능했고, 기존 주택담보대출이 약 6천만 원대 수준이라 담보 여력도 함께 검토할 수 있었습니다.

다만 공동명의의 경우 진행 방식(명의자별 소득·부채 반영, 동의 절차 등)과 금융사별 기준 차이가 있어, 한 번에 단정하기보다 단계적으로 접근하는 게 안전합니다.

상담에서 정리한 진행 흐름은 아래처럼 잡았습니다.

신용대출 한도 파악: 소득 대비 DSR(총부채원리금상환비율) 범위 내에서 1차로 가능한 금액을 확인
부족분은 후순위 담보 검토: 목표 자금(1억 원대 중반)에서 신용 한도를 차감한 나머지를 후순위로 설계
소유권 이전 3개월 이후 대환 방향: 시점이 충족되면 후순위 담보를 사업자대출 형태로 대환 가능성 점검(조건은 사업자 소득·매출·기존 부채 및 금융사 정책에 따라 달라짐)

같은 “후순위 담보대출”이라도 목적(생활자금/대환), 시점, 명의 구조에 따라 결과가 달라질 수 있어서요. 현재 상황 기준으로 가능한 조합을 먼저 안전하게 잡고, 이후 대환까지 이어지는 흐름을 같이 설계해드렸습니다.

추가로 기존 대출의 중도상환조건, 공동명의 지분, 향후 계획(대환 시점 등)까지 확인하면 더 정확하게 범위를 좁혀드릴 수 있으니 편하게 문의 주세요.