대림동 현대3차 아파트 대환대출 알아보며 느낀 점: 금리보다 ‘약정 조건’부터 확인해야 했습니다

상담에서 핵심은 “소득과 신용이 괜찮아도, 특례대출의 약정(1주택 매도 의무)과 보유주택 수가 대환 가능 여부를 좌우한다”는 부분이었습니다.

해당 사례는 직장소득이 연 7천만 원대 중반이고 신용점수도 900점대 초반으로 상환능력은 안정적인 편이지만, 타주택 1채 보유 상태에서 특례 약정이 걸려 있어 ‘기한 내 주택 처분’이 전제조건처럼 작동할 수 있습니다.

즉, 금리만 보고 대환을 접근하면 중간에 멈출 가능성이 있어 약정 문구와 처분 계획을 먼저 맞추는 방식으로 정리했습니다.

진행 판단 기준과 정리 포인트는 아래처럼 안내드렸습니다.

1. 특례대출 약정 확인: 2026년 중반 전까지 1주택 매도 조건 등 처분 의무와 예외 조항 여부
2. 보유주택 정리 시나리오: 서울/타지역 주택 중 어떤 주택을 어떤 순서로 매도할지 계획 수립
3. 임대차(세입자) 변수: 매도 일정이 급하면 세입자와 협의해 이사비 지원 후 명도(퇴거) 가능성 검토
4. 대환 불가 시 대안: 약정상 처분이 현실적으로 어렵다면 대부 등 다른 방식만 남을 수 있음
5. ‘사업자금’ 전환의 한계: 사업자금은 용도증빙이 중요해, 단순히 대환 목적이면 진행이 막힐 수 있음

추가로, 약정서(특례 약정) 문구와 임대차 계약 만기, 그리고 두 주택의 처분 우선순위를 함께 보면 더 현실적인 일정표를 만들 수 있습니다.

상황에 맞춰 가능한 선택지를 먼저 좁혀드릴 수 있으니, 약정 관련 서류의 핵심 부분만 정리해서 다시 문의 주셔도 괜찮습니다.