Q. 시중은행(1금융권)과 2금융권(새마을금고, 신협, 저축은행 등)의 금리 차이가 얼마나 나나요?

1. 은행과 2금융권의 금리 구간은 겹치기도 합니다

금융권 이름만으로 가격 순서를 정하기보다, 같은 용도로 빌릴 수 있는 상품의 실제 금리를 비교해야 합니다. 아래는 작성 시 확인한 주택담보대출 공시 사례입니다.

A·C는 금융감독원 공시를 수록한 은행 공식 비교자료, B는 신협중앙회 조합별 담보대출 공시입니다. 업권 전체의 평균·최저·최고 금리가 아닙니다. 기준 시점과 상품·심사 대상이 달라 이 숫자를 빼서 동일 고객의 금리 차이로 해석할 수는 없습니다.

이 사례에서 알 수 있는 점은 ‘저축은행이 더 싸다’가 아니라, 은행과 2금융권의 금리 범위가 겹친다는 것입니다. 최저금리는 내게 확정된 금리가 아니므로 소득·부채·주택·대출금액을 넣어 받은 견적으로 비교하세요.

새마을금고와 신협은 각각 금고·조합별로 확인해야 합니다. 새마을금고중앙회도 개별 금고가 별도 법인이므로 상품 취급과 조건이 다를 수 있다고 안내합니다. 전국 어디서나 같은 금리가 적용되는 구조로 생각하면 안 됩니다.

2. 금리 1%p 차이는 3억 원 대출에서 월 약 18만 8천 원입니다

금리 차이는 월 상환액으로 바꿔보면 판단하기 쉽습니다. 아래는 3억 원을 30년 동안 매달 원금과 이자를 합쳐 같은 금액으로 갚는 ‘원리금균등상환’ 사례입니다.

5%에서 6%로 바뀌는 차이를 ‘1%p’라고 합니다. 위 사례에서 12개월간 납부액 차이는 약 226만 원입니다. 이 차이는 이자만의 차이가 아니라 원금과 이자를 합친 월 납부액의 차이입니다.

3. 같은 한도가 나온다면 유지 가능한 금리와 총비용을 보세요

필요한 금액을 모두 빌릴 수 있다면, 내가 유지할 수 있는 우대조건을 적용한 금리와 이용기간 동안의 비용을 비교하세요. 급여이체·카드 사용 등을 채워야 하는 최저금리와 별도 조건 없는 금리를 그대로 나란히 놓으면 비교가 어긋납니다.

최근 금리 보도에서도 한국은행 기준금리가 동결돼도 주담대에 쓰이는 금융채 금리 때문에 대출금리가 달라질 수 있다고 설명합니다. 예전에 받은 안내 금리를 그대로 기준으로 삼기보다, 비교하는 시점을 맞춰 다시 확인하세요.

자주 묻는 질문