안녕하세요. 용인 수지구 상현동 광교경남아너스빌 34평형에 거주하고 있습니다. 남편과 함께 미용실을 운영 중인 부부 공동사업자이고, 소득 신고는 부가세 납부 내역으로 증빙이 가능합니다. 신용점수는 995점으로 관리를 아주 잘해왔다고 자부하는데요. 이번에 가게 운영 자금 겸 생활 자금으로 약 3억 원 정도를 융통하고 싶습니다. 그런데 알아보니 가계자금으로 받을 때와 사업자금으로 받을 때 한도와 금리 차이가 커서 어떤 게 저에게 맞는 선택인지 헷갈리네요.
1. 미용실을 운영하는 개인사업자인데 아파트를 담보로 사업자금을 받을 수 있나요?
2. 생활안정자금 대출과 사업자금 대출의 한도 차이가 나는 이유는 무엇인가요?
3. 제 상황에서 3억 원을 마련하기 위한 최적의 금리와 금융사는 어디일까요?
안녕하세요 고객님. 광교산의 쾌적한 자연과 우수한 학군을 모두 누릴 수 있는 광교경남아너스빌에 거주하시는군요. 신용점수가 995점이라니, 평소에 금융 거래를 얼마나 성실하게 하셨는지 한눈에 보입니다. 미용실 운영하시느라 바쁘실 텐데 자금 마련 때문에 고민이 많으셨죠? 고객님의 훌륭한 신용도와 사업자 조건을 활용해 가장 합리적인 선택을 하실 수 있도록 도와드리겠습니다.
네, 확인해 보실 수 있습니다. 고객님은 현재 남편분과 함께 미용실을 운영하며 부가세 신고를 정상적으로 하고 계신 부부 공동사업자이십니다. 이 경우 보유하고 계신 아파트를 담보로 '사업자 주택담보대출'을 이용하실 수 있습니다. 사업자 대출은 가계 대출에 비해 LTV(담보인정비율) 규제가 비교적 유연하게 적용되기 때문에, 고객님처럼 소득 증빙이 확실하고 신용이 우수한 사업자분들은 넉넉한 한도를 확보하는 데 유리합니다.
은행 상담을 받아보셨다면 한도 차이에 놀라셨을 겁니다. '생활안정자금'은 정부의 가계부채 관리 방안에 따라 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 엄격하게 적용받습니다. 그래서 소득 대비 빌릴 수 있는 금액에 제한이 생겨 1억 원 내외로 한도가 묶이는 경우가 많습니다.
반면 '사업자금 대출'은 기업 금융으로 분류되어 DSR 규제를 직접적으로 적용받지 않습니다. 대신 사업장의 매출 규모와 담보물의 가치를 중점적으로 평가하기 때문에, 생활안정자금보다 훨씬 높은 한도인 3억 원까지도 승인 검토가 가능한 것입니다. 즉, 자금이 많이 필요하다면 사업자 대출 쪽이 한도 면에서는 훨씬 유리한 구조입니다.
고객님의 경우 '필요한 금액'에 따라 선택지가 명확하게 나뉩니다. 한도를 꽉 채워 3억 원이 모두 필요하시다면 2금융권 상호금융(신협 등)의 사업자 대출을, 금액이 적더라도 금리를 낮추고 싶다면 지역농협의 가계 대출을 고려하셔야 합니다. 예상 조건은 아래와 같습니다.
선택 1: 3억 원 전액 확보 (사업자금 용도)
선택 2: 이자 절감 우선 (생활안정자금 용도)
정리하자면, 3억 원이라는 자금 융통이 최우선 목표라면 금리가 조금 높더라도 신협의 사업자 대출을 선택하시는 것이 현실적인 대안입니다.
사업자 대출은 사업 영위 기간이나 매출액에 따라 금리 우대 조건이 달라질 수 있습니다. 뱅크몰에서는 고객님의 미용실 사업 현황까지 고려하여 가장 낮은 금리의 사업자 대출 상품을 찾아드리고 있습니다.
고객님의 높은 신용점수 혜택을 톡톡히 보실 수 있도록, 뱅크몰에서 꼼꼼하게 비교해 드릴 테니 부담 없이 상담 신청 남겨주세요.
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