화성시 새솔동 세영리첼에듀파크 33평형에 거주 중입니다. 현재 수협은행에서 받은 주택 담보 대출이 2억 4천만 원 정도 남아있는데 금리가 2.55%로 아주 좋습니다. 그런데 추가 자금이 7천만 원에서 1억 원 정도 필요해서요. 배우자는 육아휴직 중이고 저는 개인사업자입니다. 기존 대출을 유지하면서 추가만 받을지, 아니면 전체를 갈아타야 할지 고민입니다.
1. 저금리 기존 대출을 유지하면서 추가 대출이 될까요?
2. 전체를 대환 할 경우 금리는 어떻게 되나요?
3. 감액 등기가 무엇이고 왜 필요한가요?
기존에 2%대라는 아주 훌륭한 금리를 사용하고 계셔서 고민이 깊으시겠네요. 송산그린시티의 쾌적한 환경에 거주하시는 고객님의 상황에 맞춰 유리한 전략을 짜드리겠습니다.
기존 2.55% 금리는 현재 시장 상황에서 다시 보기 힘든 조건입니다. 따라서 이 대출은 유지하고, 후순위 담보 대출로 필요한 7천만 원~1억 원만 추가로 받는 것이 이자 비용 측면에서 유리할 수 있습니다. 다만, 후순위 금리가 다소 높게 나올 수 있으므로 전체 대환 시의 혼합 금리와 비교해 봐야 합니다.
만약 전체 금액(기존 잔액 + 추가 자금)을 합쳐서 새로 대출을 받는다면, 현재 시세와 소득(사업자 소득 및 배우자 소득 합산)을 고려했을 때 4% 중후반대 금리가 예상됩니다. 기존 금리와의 차이가 크기 때문에 신중한 계산이 필요합니다.
현재 등기부등본상 설정 금액(채권최고액)이 실제 대출 잔액보다 훨씬 높게 잡혀 있다면, 추가 대출 한도가 나오지 않을 수 있습니다. 이때 설정 금액을 실제 잔액 수준으로 낮추는 '감액 등기'를 하면, 후순위 대출 한도를 확보하는 데 도움이 됩니다.
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