Q. 10월에 고정기간 만료 예정인데 주택담보대출 대환은 만료 전이 유리한가요, 만료 후가 유리한가요?

고정기간 만료를 앞둔 주택담보대출 대환은 “시점”과 “비용”을 같이 보셔야 합니다.

1) 만료 전 대환 vs 만료 후 대환

만료 전에는 중도상환수수료가 남아 있을 수 있어 총비용이 늘 수 있습니다. 반대로 만료 직후에는 수수료 부담이 줄거나 없어져 갈아타기 총비용이 유리해지는 경우가 많습니다. 다만 은행별로 수수료 계산 방식과 면제 조건이 달라 확인이 필요합니다.

2) 변동 1년 vs 5년 고정 선택 기준

최근 뉴스에서 시장금리 변동성이 커지면서 “금리 확정 기간을 길게 가져가려는 수요”가 늘었다는 흐름이 반복적으로 보도됐습니다. 고정 선호라면 5년 고정이 심리적으로 안정적이지만, 초기 금리가 약간 높아도 총이자와 리스크를 함께 비교해야 합니다.

3) 규제(LTV·DSR)로 조건이 달라질 수 있나

대환이라도 심사 시점의 DSR 규정과 은행 내부 기준을 적용받을 수 있어, 소득 대비 부채비율에 따라 한도나 금리가 달라질 수 있습니다. 다른 대출이 없더라도 금리 상승 시 ‘DSR상 이자부담’이 커져 한도가 타이트해질 가능성은 있습니다.

지금은 “만료일까지 남은 기간의 수수료”와 “만료 후 예상 금리”를 함께 놓고 비교표로 점검해보시면, 내 조건에서 1년 변동과 5년 고정 중 어느 쪽이 더 합리적인지 선명해집니다. 원하시면 본인 조건(소득 범위, 대출잔액 범위, 만료일 기준)으로 가능한 선택지를 한 번 정리해보셔도 좋습니다.