Q. 경기도 고양 덕양구 아파트 담보대출, 대환+추가대출을 같이 하면 한도가 늘까요?

추가대출 가능 여부는 “집값 대비(주택담보대출비율 LTV)”과 “소득 대비(총부채원리금상환비율 DSR)” 두 축에서 결정됩니다. 이미 은행과 저축은행 담보대출이 있는 상태라면, 추가로 받을 수 있는 여유 한도는 대출들의 합계가 해당 지역·상품의 LTV 한도를 얼마나 쓰고 있는지부터 확인해야 합니다.

보통은 기존 대출 잔액뿐 아니라 설정금액(근저당)도 함께 체크되지만, 실제 한도 산정은 잔액 기준으로 진행되는 경우가 많습니다.

다음으로 DSR이 중요합니다. 최근에도 가계부채 관리 기조가 유지되면서, 금융권은 신용대출 등 기타부채의 원리금까지 포함해 심사를 보는 흐름이 계속되고 있습니다. 그래서 담보가 있어도 신용대출 규모가 크면 “한도는 남는데 DSR에서 막히는” 일이 생깁니다. 소득이 한 분에게 집중돼 있다면 더 보수적으로 나올 수 있고요.

대환(갈아타기)은 금리를 낮추거나 상환구조를 조정해 DSR 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

다만 대환을 하더라도 “추가자금”이 붙는 순간 다시 LTV·DSR을 재산정하므로, 단순히 갈아타면 무조건 한도가 늘어나는 구조는 아닙니다. 또한 2금융권이나 P2P·대부는 금리와 상환부담이 커져 DSR을 악화시키는 경우가 많아, 정말 필요한지와 상환계획을 먼저 점검하는 게 안전합니다.

정리하면,

1. 현재 시세 범위,
2. 담보대출 잔액 합계,
3. 신용대출의 월 상환액(또는 잔액·만기),
4. 연소득 범위를 기준으로 LTV/DSR을 같이 대입해보면 방향이 잡힙니다.

원하시면 “내 조건에서 가능한 범위”를 숫자 없이 범위로 점검해보는 방식으로 정리해보셔도 좋습니다.