서울 금천구 독산동 롯데캐슬골드파크3차 36평형을 12억 4천만 원에 계약했습니다. 3월 31일이 잔금이고요. 부부 합산 소득 1억 5천만 원, 신용점수 976점입니다. 생애최초 구입이라 6억 원 대출을 요청했습니다. 지역 농협에서 3년 고정 4.3%에 1년 거치 조건을 제안받았는데 좋은 조건인가요?
1. 지역 농협 4.3% 금리, 시중은행보다 좋은가요?
2. 1년 거치 기간이 있다는 게 무슨 뜻인가요?
3. 생애최초 구입인데 더 낮은 금리는 없을까요?
현재 시중은행의 5년 고정(주기형) 금리가 3% 후반에서 4% 초반대까지 내려오는 추세입니다. 단순히 숫자만 보면 4.3%는 최저가는 아닙니다. 하지만 농협 상품은 DSR 한도나 거치 기간 등 부가적인 장점이 있을 수 있으니 종합적으로 봐야 합니다.
'거치'란 대출 원금을 갚지 않고 '이자만 내는 기간'을 말합니다. 1년 거치라면 첫 1년은 이자만 내고, 2년 차부터 원금과 이자를 같이 갚습니다. 초기 입주 비용 부담을 줄이고 싶다면 거치 기간이 있는 상품이 유리합니다. 시중은행은 거치 기간 설정이 까다로운 편입니다.
고객님의 소득과 신용이라면 1금융권(시중은행)에서 4.0%~4.1%대 상품도 노려볼 만합니다. 다만, 거치 기간 없이 원리금을 바로 상환해야 할 수 있습니다. '낮은 금리(시중은행)' vs '초기 부담 완화(농협)' 중 선택하셔야 합니다.