Q. 대출상담에서 보험사 주담대 고정금리를 얘기하던데 은행 vs 보험사 무엇이 유리한가요?

잔금일이 가까우면 “가능/불가”보다 먼저 체크해야 할 것이 3가지입니다.

1. 규제지역 여부와 주택 수(기존 1주택 당일처분 인정 방식)
2. LTV 한도(매매가 기준)
3. DSR에 반영되는 실제 원리금(만기·금리·상환방식에 따라 달라짐)입니다.

1주택 당일처분은 금융사에서 “처분확약”으로 보되, 실제로는 매도계약서, 잔금일 일치, 말소/이전 서류 등 증빙을 매우 꼼꼼히 봅니다. 잔금이 하루라도 어긋나면 다주택으로 판단돼 한도나 승인 자체에 영향이 날 수 있어 일정 관리가 핵심입니다.

금리 측면은 최근 기사들처럼 시장금리 변동과 은행 가산금리 영향으로 고정·혼합 금리가 4%대 후반~5%대 근처까지 제시되는 경우가 늘었습니다.

다만 보험사(생명/손해) 주담대는 부수거래가 적은 대신 중도상환수수료, 금리 변경 조건, 대출 실행 속도, 감정/심사 기준이 은행과 다를 수 있습니다. “보험료 납입 시 우대” 같은 구조는 총비용(이자+보험료)을 합산해 비교해야 실제 유불리가 보입니다.

40년 만기는 DSR을 낮춰 한도에 유리할 수 있지만, 금융사와 상품에 따라 만기 인정 방식이 다르고(예: 혼합형의 고정기간 이후 변동 구간, 거치 여부) 실제 심사에서는 스트레스 DSR 적용으로 한도가 예상보다 줄 수도 있습니다.

지금 단계에서는

1. 잔금일까지 실행 가능한 금융사(심사 소요기간)
2. 고정/혼합/변동별 총이자와 중도상환수수료
3. 당일처분 증빙 가능성 이 3가지를 같은 조건으로 나란히 비교해보는 게 안전합니다.

원하시면 현재 보유주택 처분 일정과 대출 필요금액 범위로 “내 조건에서 가능한 조합(한도·금리·만기)”만 점검해보셔도 판단이 훨씬 쉬워집니다.