안녕하세요, 부산 동래구 온천동 더샵동래 아파트에 거주하고 있습니다. 부부 공동명의로 되어 있고, 아내는 수년째 개인사업을 운영 중이며 저는 공기업에 재직 중입니다. 올 초에 급한 자금이 필요해서 시중은행 선순위 대출 외에 다른 곳에서 7%대 중반 금리로 추가 대출을 받았어요. 매달 나가는 이자가 부담스러워 전체를 하나로 묶어 대환하거나, 금리가 높은 후순위 대출만이라도 다른 곳으로 갈아타고 싶습니다. 부부 둘 다 소득은 꾸준한 편인데, 이자 부담을 줄일 방법이 있을까요?
1. 선순위와 후순위 대출을 하나로 묶어 전체 대환이 가능한가요?
2. 부부 공동명의인데 대환대출 심사 시 소득 합산이 되나요?
3. 개인사업자 대출로 대환할 경우 한도와 용도 증빙은 어떻게 되나요?
4. 저희 부부 조건으로 받을 수 있는 예상 결과는 어떻게 되나요?
매달 나가는 높은 이자 때문에 마음고생이 많으셨겠어요. 안정적인 직장 소득과 사업 소득을 모두 갖추고 계시고 신용점수도 두 분 모두 800점대 내외로 탄탄하셔서, 이자 부담을 낮출 수 있는 대환 방향을 충분히 찾아보실 수 있습니다.
네, 기존에 있는 시중은행 선순위 대출과 금리가 높은 후순위 대출을 묶어서 2금융권 등의 상품으로 전액 대환하는 방안을 확인해 보실 수 있습니다. 다만 선순위 금리가 상대적으로 낮을 수 있으므로, 전체를 갈아타는 것과 고금리인 후순위만 갈아타는 것 중 어느 쪽이 월 납입액을 줄이는 데 유리한지 꼼꼼한 계산이 필요합니다.
부부 공동명의 주택의 경우, 두 분의 동의가 있다면 한 분을 주 채무자로 설정하고 다른 한 분의 소득을 합산하여 DSR 심사를 진행할 수 있습니다. 아내분의 꾸준한 사업 소득과 질문자님의 9,000만 원대 안정적인 연봉을 합산하면 넉넉한 소득이 인정되어 대환에 매우 유리합니다.
아내분이 2년 이상 사업을 영위하고 계시므로 사업자 대출을 활용한 대환도 고려해 볼 수 있습니다. 이 경우 사업 운전자금 목적으로 심사가 진행되며, 대출 실행 후 해당 자금을 실제 사업 목적에 맞게 사용했는지 증빙하는 절차가 필요합니다.
소득 조건과 아파트 시세를 종합적으로 고려했을 때, 후순위 고금리를 정리하실 수 있는 예상 대환 방향입니다.
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