대전 서구 용문동 주상복합 잔금대출, 개인사업자 소득신고 없어도 가능성 찾은 상담 후기

이번 건은 “분양 잔금대출(잔금일 임박)” 상황에서 소득증빙이 약한 개인사업자 케이스라, 단순히 소득만으로 판단하기보다 ‘현금흐름 대체자료’와 ‘기존부채 상환 계획의 확정성’을 같이 맞추는 게 핵심이었습니다. 상담에서는 가능성만 이야기하기보다, 심사에서 실제로 보는 기준을 기준으로 준비 순서를 잡았습니다.

진행하면서 핵심 체크 포인트는 아래였습니다.

1) 잔금 필요자금 규모

필요 자금이 수천만 원대 중후반 수준이라, 분양가 대비 자금조달 구조(자기자금 + 대출)를 먼저 깔끔하게 정리했습니다.

2) 1가구 1주택 및 단독명의 조건

처분 계획이 없는 상태에서는 규제/심사 기준이 더 보수적으로 적용될 수 있어, ‘현재 보유주택 상황’과 ‘추가 자금 조달의 근거’를 명확히 하는 방향으로 접근했습니다.

(금융사별로 1주택자 취급 기준과 내부 한도 운용이 달라서 사전 확인이 중요합니다.)

3) 개인사업자 소득신고 없음에 대한 대체 접근

소득신고가 없을 때는 보통 다음 자료들이 판단 근거로 활용됩니다.

• 카드 사용내역(연 수천만 원대 수준의 흐름)
• 계좌 입출금/매출 흐름 자료
• 사업 관련 기본서류

이런 자료 조합으로 “상환 여력 설명”을 만드는 방식으로 안내드렸습니다.

4) 기존 부채(상환 예정) 반영 방법

잔금 시점에 맞춰 수억 원대 초반 수준의 부채를 상환 예정인 점이 있었기 때문에,

• 상환 일정이 잔금일 전후로 확정 가능한지
• 상환 재원(어떤 자금으로 상환하는지)
• 상환 후 부채 상태가 어떻게 정리되는지

이 3가지를 중심으로 서류와 일정표를 맞추는 게 중요했습니다. ‘상환 예정’은 말로만 두면 반영이 어려울 수 있어, 증빙 가능한 형태로 정리하는 쪽으로 안내했습니다.

5) 배우자 개인회생 이력 관련

이번 건은 단독명의 기준으로 심사가 진행되는 방향을 우선으로 보되, 가계 전체 자금 흐름을 보는 과정에서 질문이 나올 수는 있습니다. 그래서 불필요하게 리스크가 커지지 않도록 “명의자 기준 자료를 중심으로” 구성했습니다.

금리 부분은 상담 시점 기준으로 4% 후반대 수준의 조건이 가능한 라인에서 검토가 진행됐고, 실제 확정은 잔금일, 상환 처리 시점, 제출서류 완성도에 따라 달라질 수 있습니다.

잔금일이 정해져 있는 케이스는 준비 순서가 결과에 영향을 많이 줍니다. 현재 상태에서 가능한 범위를 넓히려면 상환 예정 부채 처리 일정과 소득 대체자료를 먼저 깔끔하게 맞추는 게 우선입니다.

추가로 보유주택 현황(1주택 유지 여부)과 잔금 자금 계획을 함께 점검해 드릴 수 있으니, 잔금일 기준으로 상환 예정 건 진행 상황(가능한 범위 내)만 정리해서 다시 문의 주셔도 좋습니다.