서울 동대문구 장안삼성쉐르빌 전세대출 상담 사례: ‘최대한’ 한도 요청 시 현실적인 접근

문의 주신 케이스는 “입주 전세대출” 자체의 문제라기보다, 다주택 보유 + 기존 담보대출이 큰 편 + 소득증빙 공백 + 신용점수 600점대 초반이라는 조합 때문에 1금융권 전세대출의 정석 흐름으로는 심사가 보수적으로 잡히는 유형이었습니다. 그래서 처음부터 ‘최대한 한도’만 보기보다, 승인 가능성을 만드는 조건 정리가 우선이었습니다.

이번 상담에서 핵심으로 본 판단 기준은 아래와 같습니다.

1) 보유주택 수(다주택자 여부)

다주택자는 전세대출에서 취급 제한이나 조건 강화가 걸리는 경우가 많아, 금융권/상품군별로 접근 경로를 달리 잡아야 합니다.

2) 기존 담보대출 규모(총부채 부담)

이미 담보대출이 4억 원대 수준이면, 추가 전세대출은 상환능력(추정소득 포함)과 부채비율 관점에서 보수적으로 산정됩니다.

3) 소득증빙 가능 여부(무직 상태)

소득이 확인되지 않으면 한도 산정이 크게 줄거나 진행 자체가 막힐 수 있어, 대체 가능한 증빙(보유자산, 추정소득 인정 범위, 배우자/세대 조건 등 해당 상품 기준)을 먼저 점검합니다.

4) 신용점수 및 최근 금융이력

신용점수 600점대 초반이면 금리/한도뿐 아니라 ‘취급 가능 상품군’이 달라질 수 있습니다.

최근 카드 사용이 늘어난 이력도 함께 반영될 수 있어, 심사 관점에서 불리하게 해석되지 않도록 전체 금융이력을 같이 정리했습니다.

5) 잔금일(입주 일정) 기준으로 역산한 준비 플랜

잔금일이 정해져 있으면 서류 준비, 심사 소요기간, 실행 가능 시점 등을 역산해서 “가능성 있는 루트부터” 순서대로 진행하는 게 중요합니다.

이런 조건에서는 일반 은행 전세대출보다, 심사 기준이 다른 캐피탈/2금융권 전세자금 성격의 상품을 함께 검토하는 접근이 현실적이라 해당 방향(IM캐피탈 포함)을 안내드렸습니다. 다만 최종 한도와 가능 여부는 임대차 조건(보증금 수준), 세대/주택 보유 구조, 기존 대출의 상환구조, 최근 신용 변동에 따라 달라질 수 있어 사전 점검이 꼭 필요합니다.

잔금일이 가까워질수록 선택지가 줄어들 수 있으니, 현재 보유주택/기존대출 현황(대략의 잔액 범위와 상환 방식), 임대차 계약 조건(보증금 범위), 준비 가능한 소득·자산 서류 범위를 정리해서 주시면 그 기준으로 가능한 루트를 더 촘촘하게 안내드리겠습니다.