주월2차영무예다음 담보대출 상담 후기: 기존 담보 + 신용부채를 한 번에 정리하는 접근법

이번 케이스는 “기존 담보대출 대환 + 신용부채 정리” 목적이 명확했던 상담이었습니다. 결론부터 말씀드리면, 담보대출 한도를 70% 근처로 최대화해 대환을 시도할 때는 ‘시세(또는 인정가액) 범위’와 ‘기존 담보 잔액’, 그리고 ‘현재 신용부채가 월 상환여력에 미치는 영향’을 같이 보셔야 승인 가능성과 조건이 안정적으로 나옵니다.

이번 상담에서 중점으로 본 판단 기준은 아래와 같습니다.

1) 담보가치 산정

실거래/시세 범위를 기준으로 인정가액이 어느 구간에서 잡히는지 먼저 확인했습니다. 담보가치가 잡히는 구간에 따라 “70% 근처 한도” 달성 여부가 갈립니다.

2) 기존 담보대출 대환 구조

기존 담보대출이 남아있는 상태에서는 ‘추가로 받는 대출’이 아니라 대환(갈아타기)로 묶어서 진행하는 방식이 조건 면에서 유리한 경우가 많습니다.

이때 중도상환 관련 비용이나 실행 타이밍도 같이 체크합니다.

3) 소득 및 신용점수 구간 반영

직장인 기준 연 3천만 원대 중반 소득, 신용점수 700점대 중후반 구간에서는 한도 자체는 담보에서 결정되는 비중이 크지만, 금리와 승인 안정성은 부채현황과 상환부담(DSR 개념)에서 영향을 받습니다.

4) 보유 중 신용부채 정리의 우선순위

카드성 부채, 정책서민대출, 소액 신용대출, 보험약관대출 등은 각각 금리와 월 상환 구조가 달라서 “무조건 다 상환”이 정답이 아니라, 심사와 월 부담을 같이 고려해 정리 순서를 잡는 게 핵심입니다.

이번 경우도 기존 담보대출을 먼저 안정적으로 대환한 뒤, 가능 범위에서 신용부채를 단계적으로 정리하는 방향으로 설계했습니다.

5) 금리 안내 관련

상담 시점 기준으로 5% 내외 금리 가능 구간을 검토해 안내드렸고, 최종 금리는 담보평가 결과, 부채비율, 실행 시점 조건에 따라 범위 내에서 달라질 수 있어 서류 확인 후 가장 안전한 시나리오로 맞춰 진행하는 쪽으로 설명드렸습니다.

정리하면, 이 사례는 “한도 최대화”만 보는 상담이 아니라 대환 실행 순서와 부채정리 전략을 같이 잡았기 때문에 현실적인 진행이 가능했습니다.

비슷하게 기존 담보대출이 남아 있고 카드/신용부채가 섞여 있는 경우에는 현재 부채 목록(대략적인 잔액 구간과 월 납입액 구간)만 정리해서 주시면 가능 한도 범위와 대환·정리 순서를 먼저 깔끔하게 잡아드릴 수 있습니다.