무직 상태에서 주택 담보로 최대한 알아봤지만, 현실적으로 어려웠던 조건 정리 후기

제가 이 사례에서 가장 먼저 본 건 “대환(신용대출 정리) 목적”과 “현재 소득 인정 여부”였습니다. 담보가 있는 아파트라도 일반 가계대출은 결국 상환능력(소득, 재직/사업 지속성)을 기준으로 심사가 잡히는 경우가 많습니다.

특히 기존에 주택 관련 대출이 2억 원대 중반 수준으로 있는 상태에서, 추가로 자금을 크게 늘리거나 신용대출을 한 번에 정리하려면 소득 증빙이 핵심인데, 고객님은 무직 상태라 가계대출 라인으로는 구조가 성립되기 어려웠습니다.

배우자분이 직장인이더라도 배우자 명의로만 심사 가능한 범위, 그리고 배우자분의 기존 신용부채가 함께 반영될 수 있어 “고객님 부채까지 한 번에 정리”하는 형태가 깔끔하게 나오기 쉽지 않았습니다.

상담에서 정리해드린 핵심 포인트는 아래와 같습니다.

• 현재 소득(무직/실업급여) 상태에서는 가계대출 추가 한도 산정이 매우 제한적일 수 있음
• 기대출과 타부채가 있는 상태에서 ‘대환 목적’은 심사에서 상환능력 증빙 비중이 더 커질 수 있음
• 사업자대출은 대안이 될 수 있으나, 사업자 개설 및 사업 지속성/소득 흐름을 전제로 보는 경우가 많음
• 배우자분의 겸업 제한 규정이 있는 경우 사업자 개설을 통한 진행은 현실적으로 어려울 수 있음

지금 단계에서는 “가능한 상품을 억지로 찾기”보다, 소득 인정이 가능한 상태(재취업 후 재직 기간 확보 등)로 조건이 갖춰졌을 때 다시 설계를 하는 편이 안전합니다.

추후 재직이 정리되거나 부채 구조에 변화가 생기면, 같은 담보라도 접근 방식이 달라질 수 있으니 상황이 바뀌는 시점에 다시 한 번 조건을 가지고 문의 주시면 그때 기준으로 가능한 방향을 최대한 정리해드리겠습니다.