일용직 소득이라 더 막혔던 추가대출, 한도 산정 기준을 먼저 정리했습니다

아파트담보대출

50대

임**2026-02-09

# 경기도 시흥시 거모동

빌라를 담보로 생활자금이 2천만 원대에서 3천만 원대 정도 더 필요해서 상담을 받았습니다. 이미 5천만 원대 정도 기대출이 있는 상태라서, “추가로 가능할까”가 제일 불안했어요.

소득도 고정급여처럼 딱 떨어지는 형태가 아니라서 서류나 심사에서 불리할 수 있다는 얘기를 들어 더 조심스러웠고요.

상담하면서 제일 도움이 됐던 건, 막연히 “얼마까지 되나요”가 아니라 현재 시세 대비 대출 비율, 기존 대출 조건, 그리고 제 소득 형태에서 인정 가능한 범위를 현실적으로 다시 계산해준 점이었습니다.

결론적으로는 제가 기대했던 금액대가 한도에서 부족할 가능성이 크다는 걸 먼저 확인했고, 무리하게 진행하기보다 가능한 선택지(기존 대출 유지 vs 조건 변경 검토, 필요한 금액을 나눠서 준비하는 방식 등)를 정리해서 판단할 수 있었습니다.

대부업은 안내를 받긴 했지만 저는 이용 의사가 없어서 그 부분은 제외하고 방향을 잡았습니다.

대출전문가 답변주택담보대출

이번 건은 빌라 담보 생활자금 추가대출을 원하셨지만, 핵심은 “담보 여력(시세 대비 가능 비율)과 기존 채무”에서 한도가 먼저 막히는 구조였습니다.

특히 이미 5천만 원대 수준의 담보대출이 있는 상황에서는, 추가로 2천만 원대 후반까지 요청하실 경우 금융사별 LTV(담보인정비율)와 DSR(소득 대비 원리금 비율) 적용 결과에 따라 초과가 나기 쉽습니다.

또한 소득이 일정한 급여소득 형태가 아닌 경우, 인정 소득 산정이 보수적으로 잡혀 DSR에서 한도에 영향을 주는 경우가 많습니다.

상담에서는 아래 기준으로 가능성을 정리했습니다.

추가 한도가 부족한 경우에는 조건 변경(갈아타기 포함)이나 구조 조정으로 총 한도를 재정렬하는 접근을 우선으로 안내드렸습니다.

원하시면 보유 서류 가능 범위와 최근 부채 현황을 기준으로 “금융권 내에서 가능한 시나리오”를 조금 더 촘촘하게 나눠서 같이 확인해드릴게요.

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