결혼·출산 일정 앞두고 집 계약 전 대출부터 점검해본 과정(DSR 40%대 기준)

저는 이 사례를 “생애최초 구입 + 계약 전 사전 점검 + 향후 혼인/출산 일정”이 겹친 케이스로 보고, 가능한 구조를 먼저 안전하게 범위로 잡아드리는 방식으로 상담을 진행했습니다.

핵심은 담보대출을 LTV(담보인정비율) 70% 수준으로 접근하되, 신용대출을 추가할 경우 DSR(총부채원리금상환비율)에서 실제로 감당 가능한지 먼저 확인하는 것입니다.

고객님의 경우 다른 부채가 거의 없는 편이고, 신용도도 상위권대로 추정되어 DSR 40%대 중반 전후의 시나리오에서 담보 3억 원대 후반 + 신용 5천만 원 안팎 조합을 현실적으로 검토할 수 있었습니다. 또한 혼인신고 전후에 따라 소득 합산 여부가 달라질 수 있어 “지금 시점 기준”과 “혼인 후 합산 가능 시점”을 분리해서 보수적으로 설명드렸습니다.

상담에서 정리한 포인트는 아래와 같습니다.

담보대출

매매가 5억 원대 중후반 기준 LTV 70% 수준 가능 여부를 우선 검토(정확 한도는 시세·규정·심사 시점에 따라 변동)

신용대출

5천만 원 안팎 추가 시 DSR 40%대 중반 전후로 관리 가능한지 추정(금리·만기·상환방식에 따라 달라짐)

기간과 방식

30년 안팎 장기 분할상환 구조로 월 부담을 안정적으로 설계

일정 리스크 관리

잔금일이 미정인 만큼 “선접수로 금리 조건을 일정 기간 확정”하는 방식도 함께 비교(상품/기관별 운영 방식이 달라 사전 확인 필요)

정책 가능성

신생아 특례 등은 적용 시점·요건 충족 여부가 중요해, 결혼/출산 일정 기준으로 체크리스트를 만들어 계약 시점에 재검토

계약이 실제로 진행되는 시점에는 시세, 규정, 금리, DSR 산식이 바뀔 수 있어요. 계약서 기준 매매가와 잔금일이 잡히면 그때 조건을 다시 맞춰 가장 안정적인 조합으로 재산출해드릴 수 있으니, 계약 일정 확정되는 대로 편하게 추가 문의 주세요.