서대문구 1주택 직장인, 고정금리 4%대 조건이 관건이었던 아파트담보대출 상담 후기

이번 케이스는 “담보가치 자체”보다도 고객님 상황에서 소득 인정, 그리고 금리 유형 선택이 핵심이었습니다. 기대출이 없고 신용이 900점대 후반 수준으로 양호해 기본적인 대출 가능성은 열려 있었지만, 희망 금액이 6억 원 안팎인 만큼 DSR(연소득 대비 원리금 상환비율)과 금리 수준에 따라 결과가 크게 달라질 수 있습니다.

상담에서 주로 확인한 판단 기준은 아래였습니다.

1) 주택 보유 상태

1주택자 기준으로 진행 가능 여부 및 규제 적용 구간 확인(지역·시점에 따라 달라질 수 있어 최신 기준으로 재확인 필요)

2) 소득 인정 방식

직장인의 경우 최근 소득 자료를 어떻게 제출할지, 휴직/이직 예정이 심사에 미치는 영향을 최소화할 수 있는 서류 흐름을 먼저 설계

3) 한도 산정의 실제 변수

주택 시세(10억 원대 초반 범위) 대비 LTV(담보인정비율)뿐 아니라, DSR이 최종 한도를 제한할 수 있어 “원하는 6억 안팎이 실제로 맞는지”를 보수적으로 시뮬레이션

4) 금리 구조(고정금리/혼합형)

고객님은 5년 주기형(혼합형)에서 4%대 초반 수준 이하가 되어야 월 부담이 맞는 상황이라, 현재 금리 구간에서는 ‘가능 여부’와 ‘실행 타이밍’ 판단이 중요했습니다

5) 사실혼 관련 유의점

혼인신고 여부에 따라 세대/주택 수 판단이 달라질 수 있어, 불필요한 변수는 만들지 않는 방향으로 전제 조건을 정리했습니다

정리하면, “가능하냐/불가능하냐”를 단정하기보다, 소득 인정 구간과 금리 수준을 기준으로 실행 타이밍을 잡는 게 안전한 사례였습니다. 원하시면 현재 기준으로 예상 한도 범위와 월 상환액을 2~3가지 금리 시나리오로 다시 깔끔하게 계산해서 비교해드릴게요.