고정금리로 가고 싶었는데… 매매잔금일(3월 말)까지 준비해야 할 게 정리됐습니다

아파트 매매잔금대출

40대

정**2026-02-11

# 경기도 수원시 권선구 호매실동

생애최초로 아파트를 매수하면서 매매잔금대출을 알아봤습니다. 전자계약으로 진행 중이었고, 잔금은 내년 3월 말쯤이라 시간이 아주 촉박하진 않았지만, 금리 방향이 불안해서 고정금리로 최대한 안정적으로 가고 싶었어요.

제일 막혔던 건 “요청하는 대출금액이 가능한지”와 “DSR 40%를 넘지 않을지”였습니다. 연 소득은 7,000만 원대이고 현재는 큰 대출이 없는 편이었지만, 잔금 치르고 나서 부족한 돈이 생기면 신용대출을 추가로 써야 할 수도 있어서 그 순간 DSR이 초과될 수 있다는 얘기를 들으니 더 조심스러웠습니다.

상담을 받아보니, 단순히 주담대 금리만 보는 게 아니라 잔금 시점 기준으로 소득 인정, 기존 부채, 앞으로 추가될 수 있는 신용대출까지 같이 놓고 계산해야 한다는 걸 알게 됐습니다.

고정금리 선택지도 몇 가지 범위로 비교해 주셔서, 당장 결론을 내기보다는 배우자와 같이 가계 전체 기준으로 다시 점검하고 재상담을 하기로 했습니다. 전체적으로 ‘될지 안 될지’ 감으로 판단하던 걸, 어떤 조건이 변수가 되는지 정리할 수 있었던 점이 도움이 됐습니다.

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이번 상담은 수원 권선구 호매실동 아파트 매매잔금대출 케이스로, 생애최초 주택구입(생초)과 전자계약 진행이 확인된 상황이었습니다. 고객님이 가장 중요하게 보신 포인트가 “고정금리”와 “DSR 40% 관리”였고, 이 두 가지가 실제 승인 가능성과 한도를 좌우합니다.

핵심 체크 포인트는 아래처럼 정리됩니다.

1) 소득 대비 DSR 40% 이내 유지 여부

현재는 DSR 40% 안쪽으로 접근 가능한 흐름이었지만, 잔금 이후 부족자금 때문에 신용대출이 추가되면 총부채원리금상환비율(DSR)이 40%를 넘어갈 가능성이 있습니다.

즉, 주담대만 놓고 ‘가능’이 아니라, 추가 대출 계획까지 포함해 시나리오를 나눠서 봐야 안전합니다.

2) 잔금일이 비교적 남아 있는 편이라 ‘금리/상품 구조’ 선택이 중요

고정금리 선호가 뚜렷하셔서 5년 고정 구간 상품들 중심으로 안내드렸고, 시점에 따라 금리는 변동될 수 있으니 “현재 조건 기준의 범위”로 비교하는 방식이 합리적입니다.

3) 전자계약 진행 여부는 실무 진행에 도움이 되는 요소

전자계약은 서류·진행 측면에서 절차가 매끄러워지는 장점이 있어, 잔금 일정이 다가올수록 준비 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.

상담에서 안내드린 고정금리 예시는 “당시 기준”으로,

5년 고정 금리대가 4%대 초중반 수준의 선택지들이 있었고(은행/상호금융권 포함),
다만 실제 적용은 개인별 심사, LTV/DSR, 잔금 시점 금리, 소득 인정 방식 등에 따라 달라집니다.

다음 재상담 때는

현재 부채(카드론/마이너스 포함) 여부, 향후 신용대출 필요 금액 범위, 배우자 소득·부채 합산 여부(가계 기준)를 같이 확인하면 승인 가능성과 실행 전략이 더 정확해집니다. 상황 정리되시면 편하신 때에 다시 문의 주시면, 잔금 일정에 맞춰 가장 무리 없는 구조로 안내드리겠습니다.