혼인신고 전 단독명의로 진행했는데, 신생아 특례 전환까지 같이 점검받았습니다

상담 내용 정리하면, 무주택 직장인이고 생애최초로 매수 예정이며 기존에 전세대출과 신용대출이 있어 잔금대출 한도와 DSR 영향, 그리고 향후 신생아 특례로 전환 가능 여부를 함께 확인하신 상황이었습니다.

결론부터 말씀드리면 “80% 가능 여부”는 생애최초 요건만으로 단정되기보다 지역·주택가격 구간·금융사 내부 기준·DSR 및 기존부채 처리 방식에 따라 달라져 범위로 접근하는 게 안전합니다.

진행 계획은 이렇게 잡는 걸 권합니다.

첫째, 계약 전 단계에서 예상 LTV 범위를 산출하고(대략 ‘중후반~최대치’ 구간)

둘째, 기존 전세대출 만기 시점과 잔금일 사이 현금흐름을 맞추도록 상환/대환/유지 시나리오를 2~3개로 나눕니다.

셋째, 신용대출은 DSR에 직접 반영되므로 한도에 민감하면 일부 상환 또는 조건 변경 가능성까지 같이 체크합니다.

넷째, 신생아 특례 전환은 “시점 요건(출생 및 신청 가능 기간)”과 “매매건 인정 방식”이 핵심이라, 서류 준비와 신청 타이밍을 잔금 일정에 맞춰 리스크 없이 잡아드리는 게 중요합니다.

최근에는 가계대출 관리 기조로 은행별 심사 강도가 달라지고, 정책성 상품·특례는 세부 운영 기준이 수시로 정비되는 흐름이라 “가능”만 보고 계약하기보다 사전심사/가승인을 통해 범위를 확정해두는 게 가장 안전합니다.