어머니 집을 제가 사는 경우에도 대출이 될까? 특수관계인 매매 상담 후기

상황을 정리하면,

직장인으로 최근 1년 소득이 변동(육아휴직 영향)된 상태에서

1주택을 처분 후 신규 주택을 구입하려고 하시고,

기존 신용대출이 일부 있으며,

무엇보다 가족 간 매매(특수관계인 거래) + 세입자 보증금 유지 + 6개월 내 전입 조건이 함께 걸린 케이스였습니다.

이 경우 핵심은 “대출이 되느냐”보다 “어떤 기준으로 평가받느냐”입니다.

가족 간 매매는 거래 적정성 확인이 까다로워져 매매가 그대로를 기준으로 보기보다, 시세(예: KB시세 또는 감정가)와 자금출처, 잔금 흐름을 더 촘촘히 봅니다.

또한 세입자 보증금을 유지하면 임대차보증금이 선순위로 잡히는 구조가 될 수 있어, 가능한 한도는 주택 시세 대비 LTV가 아니라 ‘시세 대비 선순위 보증금 차감 후 담보가치’ 관점으로 다시 계산되는 경우가 많습니다.

최근 주택담보대출은

실거주 요건과 다주택/처분 조건 관리가 더 엄격하게 운용되는 흐름이어서

6개월 내 전입 및 기존 주택 처분 계획을

서류로 명확히 준비하는 게 유리합니다.

당장 실행 계획으로는

1. 소득은 최근 원천징수 외에도 재직증명, 급여 흐름, 육아휴직 종료 여부 등으로 상환능력을 보완하고
2. 기존 신용대출은 DSR에 영향을 주니 상환 또는 한도 조정 가능성 검토
3. 특수관계인 매매에 필요한 자금이동 근거(계약금/중도금/잔금, 보증금 승계 구조)를 깔끔히 정리하는 순서가 안전합니다.

조건을 범위로 놓고 가장 낮은 금리 구간을 기대할 수 있는 은행권/대체 금융권 가능성을 함께 비교해드릴 수 있으니, 보증금 계약 형태(갱신 여부, 확정일자 등)와 처분 예정 주택 진행 상황을 알려주시면 다음 단계로 가장 현실적인 조합을 안내드리겠습니다.

추가로 궁금하신 점 있으시면 편하게 말씀주세요.